Varianten der FIRE-Bewegung

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Dahinter steckt kein starres Rezept, sondern eine Bandbreite an Strategien, wie man finanzielle Unabhängigkeit erreicht — von sehr schlank (Lean) bis sehr komfortabel (Fat). Allen gemeinsam sind: hohe Sparquoten, konsequentes Investieren und klare Ausgaben-Ziele. Die Wahl der Variante hängt vor allem von deinem gewünschten Lebensstil und deiner Risikotoleranz ab.

Unseren Blick auf das Thema "FIRE in Deutschland" haben wir hier aufgeschrieben, mit einer für Sie vielleicht noch etwas ungewöhnlichen Perspektive, die hoffentlich zum Nachdenken anregt.

Lean FIRE: Minimalismus als Weg zur Freiheit

Lean FIRE richtet sich an Personen, die bereit sind, im Ruhestand einen minimalistischen und sehr sparsamen Lebensstil zu führen. Das Ziel ist, mit möglichst geringen jährlichen Ausgaben auszukommen, oft deutlich unter dem nationalen Durchschnitt.

Konzept: Durch extrem hohe Sparquoten von über 50 % des Einkommens und eine konsequente Reduzierung der Ausgaben wird das für den Ruhestand benötigte Kapital schneller erreicht. Der Fokus liegt auf den Grundbedürfnissen und dem Verzicht auf Konsumgüter.

Herangehensweise: Anhänger des Lean FIRE praktizieren oft schon Jahre vor dem Ruhestand einen frugalen Lebensstil. Strategien umfassen das Leben in kostengünstigen Regionen, das Minimieren von Wohn- und Transportkosten sowie generelle Konsumzurückhaltung. Das Zielkapital ist im Vergleich zu anderen FIRE-Varianten am geringsten.

Fat FIRE: Wohlstand im Ruhestand genießen

Im direkten Gegensatz zu Lean FIRE steht Fat FIRE. Hier ist das Ziel, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, ohne auf einen komfortablen oder sogar luxuriösen Lebensstil verzichten zu müssen.

Konzept: Es wird ein deutlich höheres Ruhestandskapital angestrebt, das jährliche Ausgaben weit über dem Durchschnitt ermöglicht. Dies erlaubt weiterhin Reisen, teure Hobbys und einen großzügigen Lebensstandard.

Herangehensweise: Um Fat FIRE zu erreichen, sind in der Regel hohe Einkommen, erfolgreiche unternehmerische Tätigkeiten oder sehr aggressive und ertragreiche Investitionsstrategien notwendig. Die Sparquote ist ebenfalls hoch, jedoch wird das angesparte Vermögen so dimensioniert, dass es einen aufwendigen Lebensstil decken kann.

Barista FIRE: Die Brücke zum Ruhestand

Barista FIRE stellt eine Hybridform dar, die einen früheren Ausstieg aus dem anspruchsvollen Vollzeitjob ermöglicht, ohne bereits die vollständige finanzielle Unabhängigkeit erreicht zu haben.

Konzept: Das angesparte Vermögen deckt einen Großteil der Lebenshaltungskosten, aber nicht alle. Die verbleibende Lücke wird durch ein Teilzeiteinkommen aus einem meist weniger stressigen Job geschlossen. Der Name leitet sich von der Vorstellung ab, einen entspannten Job als Barista anzunehmen, der oft auch Sozialleistungen wie eine Krankenversicherung bietet.

Herangehensweise: Anstatt bis zum Erreichen des vollen FIRE-Ziels zu sparen, wird ein Punkt angestrebt, an dem die Kapitalerträge den Großteil der Ausgaben decken. Dies reduziert den finanziellen Druck und ermöglicht einen früheren Wechsel in eine befriedigendere oder weniger fordernde Tätigkeit.

Coast FIRE: Den Zinseszins die Arbeit machen lassen

Bei Coast FIRE wird ein Punkt angestrebt, an dem das bereits investierte Kapital ausreicht, um ohne weitere Einzahlungen bis zum traditionellen Rentenalter durch den Zinseszinseffekt auf die gewünschte Summe anzuwachsen.

Konzept: Sobald das "Coast FIRE"-Ziel erreicht ist, müssen keine weiteren Beiträge mehr in die Altersvorsorge fließen. Das laufende Einkommen muss nur noch die aktuellen Lebenshaltungskosten decken.

Herangehensweise: Diese Strategie erfordert frühzeitiges und aggressives Sparen in jungen Jahren. Ist das Ziel erreicht, besteht eine große Flexibilität: Man kann die Arbeitszeit reduzieren, in einen weniger lukrativen, aber erfüllenderen Beruf wechseln oder sich mehr Freizeit gönnen, mit der Gewissheit, dass die Altersvorsorge gesichert ist.

Finanzielle Freiheit ist kein Wettbewerb, sondern ein Werkzeug. Lean FIRE bringt Sie oft schneller zur Unabhängigkeit, verlangt aber dauerhaft Minimalismus. Fat FIRE dauert länger, belohnt dafür mit Komfort und Reserve. Barista FIRE bietet eine sanfte Landung aus dem Vollzeitstress, und Coast FIRE gibt Ihnen die Beruhigung, dass Ihre Altersvorsorge bereits „auf Kurs“ ist. Wenn Sie FIRE verwirklichen wollen, wählen Sie die Variante, die zu Ihren Werten, Ihrer Risikoneigung und Ihrer Lebenssituation passt — und bleiben Sie flexibel: Lebensstil, Einkommen und Märkte ändern sich, Ihr Plan darf es auch